बच्चों के लिए पिता के बैंक खाते का ब्योरा दे सकते हैं

मैं अपने बच्चे के नाम से म्युचुअल फंड के यूनिट खरीदना चाहता हूं। मेरा बच्चा अभी कुछ ही महीने का है और उसके नाम से कोई बैंक खाता नहीं है। नियमों के अनुसार म्युचुअल फंड की कोई भी योजना लेते समय बैंक का खाता होना अनिवार्य है। क्या ऐसा संभव है कि म्युचुअल फंड की किसी भी स्कीम केआवेदन पत्र में मैं अपने बैंक खाते का ब्योरा दे सकता हूं?   -मनीष बत्रानी

म्युचुअल फंड में निवेश करते हुए बैंक अकाउंट की जानकारी देना अनिवार्य है। बच्चों के मामले में पिता या कानूनी अभिभावक बच्चे के बदले अपने बैंक खाते का ब्यौरा दे सकते हैं।

रिलायंस और बिड़ला द्वारा पेश इंश्योरेंस के साथ दिए जानेवाले एसआईपी के ऑफर में निवेश करना क्या बेहतर विकल्प है? एएमसी वाकई में बीमा का खर्च उठाती है या फिर यह सिर्फ फंड  की उगाही का जरिया है। इस तरह कीयोजनाओं में फंड केएएनवी में बीमा का खर्च शामिल है कि नहीं? इन दोनों एएमसी में से 15 साल और 5,000 रुपये की एसआईपी रकम के लिए कौन सी योजना में निवेश करना ठीक रहेगा ?

कुछ म्युचुअल फंड इक्विटी से जुड़ी कुछ चुनींदा स्कीमों में एसआईपी के तहत निवेश करने पर जीवन बीमा का लाभ देते हैं जिनमें कुछ शर्तें लागू होती हैं। एएमसी कोइस तरह का लाभ देने का मकसद निवेशकों को चयनित फंडों केसाथ लंबे समय तक बनाए रखना है। रिलायंस और बिड़ला एएमसी निवेशकों को दिए जाने वाले इस तरह के लाभ का खर्च उठाती हैं। लेकिन इसमें कुछ शर्तें शामिल हैं जिन्हें साथ की तालिका में बताया गया है। दोनों तरह केएएमसी में कुछ बुनियादी अंतरों को इस तालिका में भलीभांति दर्शाया गया है। अगर आप लंबी अवधि केलिए निवेश करना चाहते हैं तो फिर आप ऐसे फंड का चुनाव कर सकते हैं जिन्होंने अच्छे रिटर्न दिए हैं। विभिन्न पहलुओं का विश्लेषण करने केबाद आप उस एएमसी का चयन कर सकते हैं जो आपके हिसाब से बेहतर है। रिलायंस एएमसी के कुछ अच्छे फंड हैं जिनमें रिलायंस ग्रोथ, रिलायंस रेगुलर सेविंग इक्विटी शामिल हैं। इसी तरह बिड़ला एएमसी द्वारा पेश फंडों में बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी और बिड़ला सन लाइफ इक्विटी भी निवेश के लिहाज से बेहतर हो सकते हैं।

मैं यह जानना चाहता हूं कि किसी ग्रोथ स्कीम कीएनएवी  की गणना किसी डिविडेंड स्कीम से किस तरह तुलना की जाती है। जब लाभांश योजना के तहत लाभांश की घोषणा की जाती है तब ग्रोथ स्कीम पर इसका क्या असर पड़ता है?

एनएवी या नेट एसेट वैल्यू प्रति यूनिट की गणना इसके कुल शुध्द परिसंपत्ति को आउटस्टैंडिंग की संख्या से भाग देकर की जाती है। डिविडेंड ऑप्शन और ग्रोथ ऑप्शन दोनों में निवेश किए गए पैसे का प्रबंधन एक समान रूप से किया जाता है जिससे दोनों से एक ही तरह के रिटर्न मिलते हैं। दोनों में मुख्य अंतर यह है कि जब लाभांश देने की घोषणा की जाती है तब यह डिविडेंड ऑप्शन लेने वाले निवेशकों को मिलता है और इसी हिसाब से एनएवी की रााशि तय होती है। ग्रोथ ऑप्शन में आपके निवेश का प्रदर्शन पोर्टफोलियो केअनुसार होता है जबकि ओपन-एंड फंड में लाभांश का मतलब आपके निवेश की मामूली निकासी से है।

एमआईपी क्या है और यह किस तरह से काम क रता है? फिलहाल एमआईपी में निवेश करने केकौन से विकल्प हैं और इनमें से कौन अच्छे हैं? इसकेअलावा मैंने एजेंट केजरिए तीन विभिन्न म्युचुअल फंडों में 8,000 रुपये का निवेश किया है। मुझे यह बताएं कि क्या एंट्री लोड सिर्फ पहली खरीददारी पर पड़ेगा या सभी एसआईपी पर पड़ेगा?
 -सुधांशु कुमार मिश्रा

मंथली इनकम प्लान या एमआईपी उन लोगों के लिए जो सेवानिवृत हो चुके हैं या जिनको आमदनी के एक स्थायी स्त्रोत की जरूरत होती है। मूलत: यह डेट ओरिएण्टेड फंड है जिसका कुछ हिस्सा इक्विटी में लगाया गया होता है। एमआईपी उन निवेशकों के लिए बेहतर है जो स्थायी और मासिक आमदनी चाहते हैं। वैल्यू रिसर्च के विश्लेषकों के अनुसार डीबीएस चोला, बिड़ला सन लाइफ एमआईपी 2 सेविंग और 5 प्रिसिपल एमआईपी बेहतर हैं। आप के अंतिम सवाल का जवाब यह है कि अगर आपने किसी बिचौलिये के जरिए निवेश किया है तो उस स्थिति में एंट्री लोड लगेगा। यह लोड पहली खरीददारी ही नहीं बाद की सभी एसआईपी पर भी लागू होगा।

एसआईपी से मिलने वाले फायदे की बात हमेशा की जाती है लेकिन मैं सिस्टेमेटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) के बारे में जानकारी चाहती हूं। एसडब्ल्यूपी उतने लोकिप्रिय क्यों नहीं हो पाए हैं? मेरे हिसाब से यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए ज्यादा उपयुक्त है जिन्हें अपने मासिक खर्चे के लिए आमदनी के स्थायी स्त्रोत की तलाश है ?       
  – मेघना जोशी

सिस्टेमेटिक विदड्रॉल प्लान एसआईपी का ठीक उल्टा है। एसडब्ल्यूपी विशेषकर उन लोगों के लिए ज्यादा उपयोगी है जो अपने एक बार के निवेश से नियमित आमदनी चाहते हैं। कु छ फंड हाउस जैसे बिड़ला सन लाइफ और फ्रैंकलिन टेम्पलटन एसडब्ल्यूपी की ही अन्य अच्छी योजनाएं जैसे एसडब्ल्यूपी-फिक्स्ड एप्रीसिएशन ऑफर करते हैं। फिक्स्ड ऑप्शन केअंतर्गत निवेशक मासिक या तिमाही आधार पर अपनी राशि की निकासी कर सकते हैं। एप्रीसिएशन ऑप्शन में आप एप्रीसिएटेड राशि में से कुछ रकम समय समय पर निकाल सकते हैं।