आज के समय में अचानक से आई वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन, एक प्रचलित विकल्प के तौर पर सामने आया है। कई लोग अपनी अचानक से आई जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं। खास बात ये हे कि पर्सनल लोन लेने के लिए आपको किसी भी तरह से कुछ गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती है। साथ ही ये 2 महीने तक की छोटी अवधि (लोन की अवधि, ब्याज आदि अलग-अलग बैंक के हिसाब से अलग होता है) के लिए भी मिल जाते हैं।
वहीं पर्सनल लोन को लेकर अक्सर कई सवाल भी सामने आते रहते हैं। पर्सनल लोन में हाई इंटरेस्ट रेट का डर तो कहीं अलग-अलग बैंकों के नियमों की उलझाने वाली लिस्ट।
पर्सनल लोन से जुड़ी कुछ जरूरी बातों के बारे में विस्तार से जानें-
कितनी तरह का होता है पर्सनल लोन
मैरिज लोन
अगर आप अपनी या परिवार में किसी की शादी में होने वाले खर्चों के लिए आप मैरिज लोन ले सकते हैं। ये भी एक प्रकार का पर्सनल लोन है।
मेडिकल लोन
अचानक से आपको या आपके परिवार में किसी को मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना पड़ता है और आपके पास मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है तो आप मेडिकल के खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।
होम रेनोवेशन लोन
कई बार घर का रेनोवेशन करवाने में ज्यादा खर्च हो सकता है, ऐसे में आप होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन अप्लाई कर सकते हैं। और अपने घर को अपनी जरूरत और पसंद के मुताबिक बदलाव करवा सकते हैं।
ट्रेवल लोन
आप वेकेशन या देश- विदेश में घूमने के लिए भी पर्सनल लोन ले सकते हैं।
डेट (Debt) कंसोलिडेशन लोन
अगर आप कई छोटी EMI का भुगतान कर रहे हैं, तो आप डेट कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान कर सकते हैं और फिर केवल एक पर्सनल लोन की EMI का भुगतान कर सकते हैं।
कैसे मिलेगा पर्सनल लोन
पर्सनल लोन के लिए आप नेट बैंकिंग, बैंक के मोबाइल ऐप्लिकेशन या फिर ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं। सबसे अच्छी बात तो ये है कि यदि आप प्री-क्वालिफाइड कस्टमर हैं तो आपको पर्सनल लोन लेने में ज्यादा दिक्कतों का सामना नहीं करना पड़ेगा। बस इसके लिए आपको बैंक की कुछ शर्तें जरूर पूरी करनी रहेंगी।
क्रेडिट स्कोर:
आपको बता दें कि बैंक/ एनबीएफसी (Non-Banking Financial Company )की ब्याज दरें तय करते समय आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। जिनका क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर लोन मिल जाता है। इसलिए आवेदकों को 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाकर रखना चाहिए।
गैर-नौकरीपेशा या नौकरीपेशा आवेदक रखें इस बात का ध्यान:
बैंक/ NBFC गैर-नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में नौकरीपेशा आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन देता हैं, क्योंकि उनकी सैलरी हर महीने निश्चित होती है।
आपको बता दें कि यदि आप सरकारी कर्मचारी हैं तो आपको बैंक से लोन मिलने में प्राथमिकता दी जा सकती है। गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के मामले में, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट जैसे प्रोफेशनल को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है।
नियमों के अनुसार गैर-नौकरीपेशा आवेदक को लोन तब मिलेगा यदि वो तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिजनेस चला रहा हो। वहीं, नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए कम से कम 1 साल काम का अनुभव होना चाहिए।
आयु से जुड़ी शर्तें:
18 वर्ष से 65 वर्ष तक की उम्र के आवेदकों को बैंक/ NBFC पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक/ NBFC पेंशनर को उनकी पेंशन इनकम के आधार पर भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
न्यूनतम आय:
आपकी आय से पता चलता है कि आप लोन का भुगतान सही समय पर कर सकते हैं या नहीं। अगर आपकी आय अधिक है, तो आपको पर्सनल लोन आसानी से मिल सकता है। क्योंकि इससे बैंक/ लोन संस्थानों को भी जोखिम कम होता है।
अधिकांश बैंकों में पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए नौकरीपेशा आवेदकों की सैलरी न्यूनतम 15000 प्रति माह होनी चाहिए। वहीं जिनकी न्यूनतम मासिक आय 25,000 रुपये है, उन्हें बैंक प्राथमिकता देते हैं। वहीं गैर-नौकरीपेशा/ स्व-रोज़गार वाले आवेदकों की सकल वार्षिक आय न्यूनतम 2 लाख रु. होनी चाहिए।
ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो (EMI/NMI Ratio):
बैंक या फिर एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों के पर्सनल लोन आवेदन को मंजूरी देते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो ( Equated Monthly Installments / Net Monthly Income Ratio) 50% या 55% से ज्यादा नहीं है।
हालांकि, यह रेश्यो सभी बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग हो सकता है।
कौन से दस्तावेजों की होगी जरुरत:
आवेदकों को पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक में नौकरी की डिटेल, एड्रेस प्रूफ, आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट आदि दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है। इन सभी दस्तावेजों का वेरिफिकेशन किया जाता है। वेरिफिकेशन होने के बाद ही लोन का अप्रूवल मिलता है।
ब्याज दरें और अवधि:
पर्सनल लोन के लिए ब्याज की दरें और अवधि बैंक और ग्राहक के बीच में तय होती है। ये अलग-अलग बैंक और ग्राहक के क्रेडिट स्कोर और ग्राहक के लिए मौजूद बैंक ऑफर के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है।
