म्युचुअल फंडों और शेयरों में मैंने निम्लिखित के अनुसार निवेश किया है। मैं अपने निवेश से संबंधित निम्लिखित बातें जानना चाहता हूं-
मेरे पोर्टफोलियो के बारे में आपका क्या खयाल है? मैं इसी निवेश को न्यूनतम पांच वर्षों तक बनाए रखना चाहता हूं।
क्या मुझे कुछ खास फंडों से अपने पैसे निकाल लेने चाहिए?
मैं अपने पोर्टफोलियो को किस प्रकार विशाखित कर सकता हूं?
सिप के माध्यम से मैं हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करना चाहता हूं। क्या आप मुझे वैसे कुछ फंडों का सुझाव दे सकते हैं जहां मैं इस राशि का निवेश कर सकूं? मैं पांच साल से अधिक की अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूं।
मैं 30,000 रुपये के कुछ और फंड खरीदना चाहता हूं। क्या आप कुछ फंड सुझा सकते हैं? -वरुण महाजन
आपने कुछ अच्छे फंडों का चयन किया हुआ है जिनका ट्रैक रेकॉर्ड भी अच्छा है। पांच सितारे वाले फंडों के कारण आपके पोर्टफोलियो की गुणवत्ता अच्छी है। क्योंकि आपके फंडों में से पांच इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम वाले हैं, जिनकी लॉक-इन अवधि तीन वर्षों की है, इसलिए फिलहाल इनका कुछ नहीं किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो के संबंध में आपको यह समझना चाहिए कि इसका झुकाव ऊर्जा श्रेणी की तरफ कुछ अधिक है। ऊर्जा श्रेणी में 33 प्रतिशत का आवंटन किया गया है।
किसी एक श्रेणी में अधिक आवंटन करने से आपका पोर्टफोलियो जोखिम भरा और असंतुलित बन जाता है और कुल मिला कर इसका प्रदर्शन भी उसी एक क्षेत्र पर ज्यादा निर्भर करता है। रिलायंस पेट्रोलियम के शेयरों में निवेश करने के कारण उच्च आवंटन की स्थिति बन गई है। इसके अतिरिक्त आपके दो फंड रिलायंस डाइवर्सिफायड पावर सेक्टर फंड और डीएसपीएमएल टाइगर का झुकाव भी उर्जा क्षेत्र की तरफ अधिक है। हमारा सुझाव यह है कि आपको ऊर्जा के क्षेत्रा में अपना निवेश घटाना चाहिए।
आपका पोर्टफोलियो पहले से ही सुविशाखित है इसलिए इस दिशा में आपको ज्यादा कुछ करने की जरुरत नहीं है। शुरुआत आप उपरोक्त दो फंडों में से अपना निवेश ऊर्जा क्षेत्र में घटा कर कर सकते हैं। ऐसा करने से ऊर्जा क्षेत्र में आपके पोर्टफोलियो का निवेश घट कर 24 प्रतिशत रह जाता है जो ज्यादा अधिक नहीं है। इसके अतिरिक्त फंड की संख्याएं भी नौ से घट कर सात हो जाएंगी जिससे पोर्टफोलियो का प्रबंधन आपके लिए आसान हो जाएगा।
आपका पोर्टफोलियो पहले से ही विशाखित है इसलिए इसमें किसी नए फंड को नहीं जोड़ें। इसके अतिरिक्त आपको भविष्य में एकमुश्त निवेश करने से भी बचना चाहिए। इसके बजाए आप मैग्नम कॉन्ट्रा और डीएसपीएमएल टॉप 100 इक्विटी फंड में सिप के माध्यम से अपने पैसों का निवेश कर सकते हैं। सिप के माध्यम से निवेश करने पर खरीदारी की लागत औसत हो जाती है। आपके पोर्टफोलियो में ध्यान देने योग्य दूसरी चीज है इक्विटी और ऋण तत्व का अनुपात।
आपने इक्विटी में 88 प्रतिशत का निवेश किया हुआ है जबकि ऋण में केवल 3 प्रतिशत। इससे आपका पोर्टफोलियो अधिक जोखिम भरा हो जाता है। आप सावधि जमाओं पर भी विचार कर सकते हैं जिन पर वार्षिक 7-8 प्रतिशत का प्रतिफल मिलता है। ये अपेक्षाकृत अधिक सुरक्षित होते हैं। आपके कुल निवेश का कम से कम 15-20 प्रतिशत ऋण में होना चाहिए। इसके अलावा इक्विटी और ऋण के अनुपात को संतुलित बनाए रखने के लिए हर साल आपको अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।
सारांश यह कि-
डीएसपीएमएल टाइगर और रिलायंस डाइवर्सिफायड पावर को बेच डालिए
मैग्नम कॉन्ट्रा (14,000 रुपये) और डीएसपीएमएल टॉप 100 (14,000 रुपये) की खरीदारी करें
मैग्नम कॉन्ट्रा (2,500 रुपये प्रति माह) और डीएसपीएमएल टॉप 100 (2,500 रुपये प्रति माह) में सिप की शुरुआत करें
नए फंडों की खरीदारी के लिए पैसे आपको दो फंडों में किए गए निवेश को बेच कर (लगभग 38,000 रुपये) और निवेश योग्य शेष बची राशि से प्राप्त होंगे।
