Representative image
Nominee Update: अधिकांश लोग बैंक खाता खुलवाने, निवेश शुरू करने या बीमा पॉलिसी लेने के बाद जरूरी दस्तावेजों को दोबारा देखने की जरूरत महसूस नहीं करते। लेकिन एक छोटी सी जानकारी, जो अक्सर नजरअंदाज हो जाती है, वह है नॉमिनी (Nominee)। यदि किसी खाते या निवेश में नॉमिनी दर्ज नहीं है या उसकी जानकारी पुरानी हो चुकी है, तो किसी अनहोनी की स्थिति में परिवार को धन प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त कानूनी प्रक्रियाओं और कागजी कार्रवाई से गुजरना पड़ सकता है।
अच्छी बात यह है कि आज अधिकांश वित्तीय संस्थानों में नॉमिनी जोड़ने या अपडेट करने की सुविधा ऑनलाइन उपलब्ध है और यह प्रक्रिया कुछ ही मिनटों में पूरी की जा सकती है।
किसी भी वित्तीय उत्पाद में जहां पैसा या निवेश जुड़ा हो, वहां नॉमिनी का होना बेहद महत्वपूर्ण माना जाता है।
बचत खाते, फिक्स्ड डिपॉजिट और बैंक लॉकर जैसी सुविधाओं में नॉमिनी जोड़ा जा सकता है। कई बैंक अब एक से अधिक नॉमिनी जोड़ने की सुविधा भी देते हैं। खाताधारक चाहें तो राशि को अलग-अलग लोगों के बीच बांट सकते हैं या फिर वैकल्पिक नॉमिनी भी नियुक्त कर सकते हैं।
शेयर, बॉन्ड और ईटीएफ जैसे निवेश डीमैट खाते में रखे जाते हैं। ऐसे खातों में नॉमिनी का होना विशेष रूप से जरूरी है क्योंकि नॉमिनी नहीं होने पर निवेश के हस्तांतरण की प्रक्रिया जटिल और समय लेने वाली हो सकती है। निवेशक एक से अधिक नॉमिनी जोड़कर उनके हिस्से भी निर्धारित कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड में भी एक या उससे अधिक नॉमिनी जोड़े जा सकते हैं। निवेशक प्रत्येक नॉमिनी के लिए प्रतिशत तय कर सकते हैं, जैसे 60 प्रतिशत एक व्यक्ति और 40 प्रतिशत दूसरे व्यक्ति को। ध्यान रखने वाली बात यह है कि नॉमिनेशन अक्सर प्रत्येक फोलियो के लिए अलग-अलग दर्ज किया जाता है। एक फोलियो में किया गया अपडेट सभी निवेशों पर स्वतः लागू नहीं होता।
बीमा पॉलिसी में दर्ज नॉमिनी को क्लेम राशि प्राप्त करने का अधिकार मिलता है। यदि नॉमिनी नाबालिग है तो उसके साथ एक वयस्क अभिभावक या अपॉइंटी का नाम दर्ज करना आवश्यक होता है, ताकि जरूरत पड़ने पर क्लेम प्रक्रिया में कोई बाधा न आए।
नॉमिनी अपडेट करना जटिल काम नहीं है। कुछ आसान चरणों का पालन करके यह प्रक्रिया पूरी की जा सकती है।
सबसे पहले अपने सभी बैंक खातों, म्यूचुअल फंड निवेशों, डीमैट खातों और बीमा पॉलिसियों की सूची तैयार करें। इस दौरान कई लोगों को ऐसे निवेशों का भी पता चलता है जिनकी जानकारी वे भूल चुके होते हैं।
हर खाते या निवेश में लॉगिन करके देखें कि नॉमिनी दर्ज है या नहीं। साथ ही यह भी जांच लें कि उसकी जानकारी अभी भी सही और प्रासंगिक है या नहीं।
यदि नॉमिनी नहीं है या जानकारी बदलनी है तो संबंधित बैंक, ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म, एसेट मैनेजमेंट कंपनी या ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म के जरिए अपडेट किया जा सकता है।
इसके लिए आमतौर पर निम्न जानकारी की जरूरत होती है:
यदि एक से अधिक नॉमिनी जोड़े जा रहे हैं तो उनके हिस्से का प्रतिशत सही तरीके से दर्ज करना जरूरी है।
अपडेट पूरा होने के बाद प्राप्त होने वाले ईमेल, एसएमएस या ऑनलाइन पुष्टि संदेश को सुरक्षित रखें। केवल आवेदन कर देना पर्याप्त नहीं है। यह सुनिश्चित करना भी जरूरी है कि बदलाव सफलतापूर्वक दर्ज हो चुका है।
यदि संभव हो तो प्रमुख वित्तीय खातों में एक ही नॉमिनी या समान संरचना का उपयोग करें। इससे भविष्य में परिवार के लिए प्रक्रिया आसान हो सकती है।
नॉमिनी की जानकारी को समय-समय पर अपडेट करना चाहिए। विशेष रूप से विवाह, संतान होने या परिवार की परिस्थितियों में बदलाव के बाद इसकी समीक्षा करना जरूरी है।
अधिकांश मामलों में एक या दो नॉमिनी पर्याप्त होते हैं। केवल स्पष्ट आवश्यकता होने पर ही अतिरिक्त नॉमिनी जोड़ने चाहिए।
अपने सभी खातों और उनके नॉमिनी की एक सरल सूची बनाकर सुरक्षित रखें, ताकि जरूरत पड़ने पर परिवार को जानकारी आसानी से मिल सके।
नॉमिनी अपडेट करते समय कुछ सामान्य गलतियां अक्सर देखने को मिलती हैं:
ज्यादातर लोगों के लिए एक नॉमिनी पर्याप्त होता है। हालांकि यदि संपत्ति या निवेश को एक से अधिक लोगों के बीच बांटना हो तो कई नॉमिनी जोड़े जा सकते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि व्यवस्था स्पष्ट और व्यवस्थित हो, ताकि भविष्य में किसी तरह की परेशानी न हो।