बैंकों को एमएसएमई की ऋण सहायता योजना ईसीएलजीएस 5.0 में अच्छा शुरुआती रुझान दिख रहा है। इस क्रम में छोटे व्यवसायों से पूछताछ और आवेदनों में लगातार वृद्धि हुई है। हालांकि ऋणदाताओं ने चेतावनी दी है कि अभी अंतिम परिणाम का आकलन करना जल्दबाजी होगी। बैंकों को शुरुआती प्रतिक्रिया से पता चलता है कि यह रुझान अनिश्चित परिचालन माहौल के बीच सूक्ष्म, लघु व मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के नकदी बफर को मजबूत करने और अतिरिक्त ऋण के तरीकों को सुरक्षित करने की तलाश हो सकती है।
सरकारी बैंक के वरिष्ठ बैंकर ने बताया, ‘हमसे बहुत सारे एमएमएमई ग्राहक संपर्क कर रहे हैं और हमें आवेदन मिल रहे हैं। अभी शुरुआती दौर है। इसलिए हमें अभी पता नहीं है कि यह कैसे चलेगा। हालांकि योजना को रुझान मिला है। लोग पूछताछ कर रहे हैं। एमएसएमई को कुछ दबाव हो सकता है या शायद व्यवसाय केवल यह तय करना चाहते हैं कि उनके पास ऋण के अतिरिक्त तरीके हों, बस किसी भी स्थिति के लिए।’
इस महीने की शुरुआत में शुरू इस योजना का उद्देश्य पश्चिम एशिया संघर्ष से उत्पन्न व्यवधानों को प्रबंधित करने में व्यवसायों की सहायता के लिए अतिरिक्त ऋण सहायता प्रदान करना है। कार्यक्रम के मौजूदा मानक के तहत एमएसएमई 100 प्रतिशत सरकारी गारंटी वाले ऋण के लिए पात्र हैं जबकि गैर-एमएसएमई 90 प्रतिशत गारंटी के लिए पात्र हैं। गैर एमएसएमई में एयरलाइन भी शामिल हैं।
मौजूदा कार्यशील पूंजी सीमा वाले उधारकर्ता वित्त वर्ष 26 की चौथी तिमाही में उपयोग की गई शीर्ष कार्यशील पूंजी के 20 प्रतिशत तक के अतिरिक्त ऋण का लाभ उठा सकते हैं जिसकी सीमा 100 करोड़ रुपये है। हालांकि एयरलाइंस के लिए शीर्ष कार्यशील पूंजी के उपयोग का विस्तार 100 फीसदी तक है और इस पर प्रति उधारकर्ता 1,500 करोड़ रुपये की सीमा है। सरकार ने योजना के तहत 2.55 लाख करोड़ रुपये के कुल अतिरिक्त ऋण प्रवाह का लक्ष्य रखा है, जिसमें एयरलाइंस के लिए 5,000 करोड़ रुपये शामिल हैं।
अन्य सरकारी बैंक के वरिष्ठ बैंकर ने कहा, ‘हम ईसीएलजीएस 5.0 के तहत अतिरिक्त ऋण के तरीकों के प्रति रुझान देख रहे हैं। यह एमएसएमई खंड में दबाव का संकेत नहीं है। योजना के तहत वितरण उपलब्धता की चाहत जितना बड़ा नहीं हो सकता है, लेकिन अभी यह कहना जल्दबाजी होगी कि स्थितियां कैसे आगे बढ़ेगी।’
भारतीय स्टेट बैंक और इंडियन बैंक सहित कुछ बैंकों ने ईसीएलजीएस 5.0 योजना के तहत कितनी अधिकतम उधारी दे सकते हैं, इसकी सीमाएं बताई हैं। एसबीआई ने कहा कि वह इस योजना के तहत 70,000-80,000 करोड़ रुपये का ऋण बढ़ा सकता है, अंतिम मांग उस राशि का लगभग 30-40 प्रतिशत हो सकती है।
इंडियन बैंक ने अनुमान लगाया कि वह इस योजना के तहत लगभग 15,000 करोड़ रुपये का वितरण कर सकता है। बैंक ऑफ बड़ौदा ने कहा कि वह योजना के तहत लगभग 12,000 करोड़ रुपये का वितरण कर सकता है।
ईसीएलजीएस मूल रूप से कोविड-19 महामारी के आर्थिक झटके को कम करने के लिए शुरू किया गया था, साथ ही दिनों-पुरानी-देयता की गति को रोक दिया गया। यह योजना महामारी के दौरान और बाद में अर्थव्यवस्था के लिए प्रमुख नकदी बैकस्टॉप के रूप में काम करती रही, जो 31 मार्च, 2023 को आधिकारिक समापन तक कुल 3.61 लाख करोड़ रुपये की गारंटी और 2.82 लाख करोड़ रुपये के वितरण प्रदान करती है। इस योजना को लगभग 14.6 लाख एमएसएमई इकाइयों को बंद होने से बचाने और ऋण-बाधित छोटे व्यवसाय क्षेत्र में चूक की श्रृंखला को रोककर अनुमानित 1.5 करोड़ नौकरियों की रक्षा करने का श्रेय दिया जाता है।
एसबीआई रिसर्च के अनुसार ईसीएलजीएस 5.0 के तहत एमएसएमई के लगभग 1.5 करोड़ खाते, यानी कुल एमएसएमई पोर्टफोलियो का लगभग 45 प्रतिशत लाभान्वित होने के पात्र होंगे। निजी क्षेत्र के बैंक के वरिष्ठ बैंकर ने कहा, ‘मुझे लगता है कि हालात और कठिन होने पर इस योजना में और अधिक रुचि दिखाई देगी। पिछली योजना का अनुभव अच्छा रहा था। इसलिए मुझे लगता है कि इसमें लोग हिस्सा लेंगे।’
